February 4, 2010
Потребителските кредити по-прозрачни
Получих много оплаквания от граждани, че банки са ги подвели за лихвените проценти при потребителски кредити. Базирайки се на европейска директива, променяме закона за потребителския кредит (промените са между първо и второ четене) като даваме възможност потребителят да се откаже в 14 дневен срок, ако не му харесват условията. След това трябва да върне парите в 30 дневен срок и ще дължи лихви само за това време. Мисля, че тази мярка е добра защото масовото оплакване е, че хората разбират част от условията по кредита в следващите няколко дни след получаването.
Освен това предвиждаме от самото начало да е ясно как се променят лихвите и от какво зависят. Да е ясно.
Comments(9)
Наказателната лихва за предсрочно погасяване беше махната в предния парламент, за да могат гражданите да се местят от една банка в друга и така да има конкуренция между банките и те да не могат да рекетират гражданите с повишаване на лихвите. Не я връщайте под натиск от банките. Да си включват разходите в таксите за одобрение на кредит. Тъкмо ще има спирачка пред неплатежоспособните клиенти да не теглят кредити. В тази връзка при отказване на кредит банката да е длъжна да даде обяснение защо е отказан кредита. По този показател сте добре, по този сте зле, по онзи ви отказахме.
Направете така, че лихвите да не са влияят по никакъв начин от общите условия на банката. Начинът на определяне да е записан в договора на клиента и да се променя само по взаимно съгласие. БНБ да влезе в ролята си на регулатор и да одобрява различните методики за определяне на лихвата. Банки, които искат нещо екзотично, да бъдат изключени от фонда за гарантиране на депозитите.
Банките да информират клиента за промени в условията задължително с писмо и при съгласие на клиента с е-майл.
Банките имат многобройни и тлъсти такси, които нямат нищо общо с разходите за предлаганата услуга. Това е единствено с цел да се скрие действителната лихва. И в тази посока са нужни регулации. Банките са пълни с мошеници и трябва да бъдат третирани като такива. Клиентът трябва да вижда стоката, за да може да избира.
Запишете в закона, че банките трябва поне един път годишно да информират клиента за това коя такса колко струва и за какво се плаща. Алтернативно при промяна да изпращат на клиента е-майл с връзка към съответния актуален докумант.
Може да се помисли за надзор от страна на БНБ. Да се събира информация за видовете такси, да се направи стандартизация за наименованията им, да се публикува сравнителен бюлетин за таксите на различните банки и примерните разходи на клиента за месец обслужване на различни видове сметки. Единствено така ще има прозрачен пазар на банковите услуги. Това е начин да се задейства конкуренцията, ако разбира се гражданите имат възможност да рефинансират кредитите си без наказателни лихви. Сегашната система с наказателни такси и плаващи лихви е легализирана търговия с кредитни роби.
Беше обещано на МВФ да се въведе процедура за бързо изплащане на депозитите във фалирали банки. Избира се банка, прехвърля ти се сметката там и можеш да теглиш парите си. Така се избягва паника в случай на фалит на една банка. Сега изплащането може да стане след Н на брой години, когато инфлацията и може би обезценката ще е изяла парите.
Има една голяма дупка в законодателството. Фондът за гарантиране разбира се на може да спаси всички банки. Кой в такъв случай носи отговорност за гарантираните депозити. Времено заради кризите държавите поемат тази отговорност, но временно. Вижте какви проблеми има Исландия с депозитите на чуждестранни лица и на какво изнудване е подложена да ги плаща. Вижте как Обама се опитва да прокара допълнителен данък за покриване на държавните помощи.
Намерете си консултанти да подготвят законодателство за уреждане на лошите кредити на банките и защита на длъжниците. Заради лошите кредити лихвите няма да паднат и ще е трудно излизането от кризата. Някои банки не могат да си позволят ниски лихви. Другите и да искат няма как.
По сегашния закон гражданите дължат на банките до гроб и дълговете се наследяват. При несъстоятелност вместо да се стигне да отписване на дълговете и някаква сделка за облегчаване на длъжника му се начисляват наказателни лихви и такси за адвокати съдилища съдия изпълнители. Това е някакво безумие. При проблем с прекомерна задлъжнялост се вкарват длъжниците в още дългове. Това не е банкиране а лихварство.
Прегледайте българското законодателство от времето на голямата депресия, осъвременете го и го предложете.
SOFIA, Feb 4 (Reuters) – The Bulgarian government is likely to begin a privatisation programme of its state hospitals this year, once an overhaul of the indebted and inefficient sector is complete, Health Minister Bozhidar Nanev said on Thursday.
Консултираха ли се с вас или атака за тези си идеи. Докога в чужбина ще научават преди нас намеренията на властта. Делнахте ли си баницата. По формулата мекото за ГЕРБ, трохите за присъдружните партии.
Прекрасна комунистическа схема за грабеж. Замразяваме парите от вноски в БНБ. Фалираме болниците. “Изчакваме” да ги “стабилизираме”. Продаваме на безценица. Вдигаме вноските защото не “стигат”. Даваме ги на частните фондове. Те са си купили от фалиралите болници. Почва точене под “контрола” на частните фондове. Все едно уволненият за източване на Пирогов кадър на ДПС да му дадем и болница и частен фонд и да задължим хората да внасят пари в него. Легализация на кражбите като “печалба”.
Много внимавайте какви ще ги забъркате. В България няма пазарна икономика. Всичко е картели и монополи.
Аз лично смятам, че еднаголяма част от българите не са прочели подписаните от тях договори за отпускане на банкови кредити.Много често в самите договори е посочено, че банката си запазва правото да променя както лихвените проценти така и таксите за обслужване на кредита.Тогава сме си виновни само, защото сме ложили подписа си под официален документ без да си направим труда да го прочетем
Аз имах такъв случай, в който на 1500 лв кредит исках да взема още 450 лв, а те искаха да ми олихвят цялата сума, т.е. второ олихвяване на предишната сума – вместо 18×85 да дам 24×100 което е 2400-1950 = 450 лв лихва на 450 лв заем. По тази логика, а ко на 100 000 лв взема 1000 лв си представяте колко стотин процента става лихвата. Два пъти олихвяване на едни и същи пари, представяте ли си? Офертата ми бе отправена от ЦКБ и я отказах.
В скромния си живот досега съм се опазил от теглене на каквито и да е кредити. Изобщо при мен пари на заем – не. Дано не ми се наложи никога.
Иначе поздравления за усилията в тази посока.
А ипотечните кредити? Кога ще оправите несправедливостта и при тях? Банките вдигат своеволно лихвите, жалбите до “Банков надзор” в БНБ са безрезултатни /посрещат се със студено мълчание/. Има банки, като Пощенска банка, при чийто договори пише, че дори при една просрочена вноска могат да обявят кредита за предсрочно изискуем.
Потребителските кредити са малки, но ипотечните са голяма болка на хората. Оправете и тях.
Има едни такива хвърковати думи:
“Излъганият е излъган, защото е искал да бъде излъган.”
“Мошениците ще измрат тогава, когато измрат баламите.”
Last not least:
“Кьорав карти не играе!”
“Кьорав карти не играе!”, но МВР периодично закопчава лихвари, чието поведение по нищо не се различава от това на банките.
Раздаването на кредити на корем на хора, които са очевидно неплатежоспособни – като да нямат пари за ток, вода, данъци – е измама. Когато се практикува от всички банки в големи размери това е престъпление към страната. В условията на криза заради безотговорното поведение на банките в отминали периоди банките са принудени да станат рекетьори, а държавата е принудена да ги търпи защото иначе банките ще потънат.
В интерес на истината банките са в угъла и са принудени да разсрочват, но по свое усмотрение, което отваря вратите за произвол.
Експресбанк ми отпусна кредит преди три години със минимален лихвен процент 7%, при условие работната ми заплата да минава през нея. Имам син студент, който все още учи. Сега кредита ми е изплатен наполовина, но вече е в сила друг лихвен процент. Как да се възползвам от европейската директива и да се откажа от договора, като е абсурдно със нашите минимални доходи да се изплати останалата част от кредита в 14 дневен срок. Така поправката в закона за потребителските кредити май си е чиста подигравка с бедните български потребители… Имат ли представа в Обединена Европа как се живее в една страна-членка със 200 евро заплата месечно???